|
|
|
|
 |
|
|
|
|
Bancile curteaza IMM-urile (Economie) |
Dupa ce au ajuns la concluzia ca pe piata creditului de consum e inghesuiala, bancile au gasit o noua solutie pentru a-si majora profitul: creditul pentru micile firme
Cu dobanzi aparent generoase, multe dintre ofertele de finantare ascund sub pres comisioane consistente.
de Cristian Andrei (cristian.andrei@mediaon.ro)
Intr-o tara dezvoltata, se spune despre intreprinderile mici si mijlocii ca sunt motorul economiei datorita gradului ridicat de adaptabilitate si inovare. In Romania, acest sector este destul de firav ca urmare a politicii neprietenoase duse de banci si institutiile statului. De multe ori, intreprinzatorul prefera sa nu apeleze la produsele specializate si asistenta bancherilor si sa acceseze un credit de nevoi personale pentru care garantiile solicitate sunt mai putine si pe care il poate primi repede. Concluzia majoritatii bancherilor este ca accesul firmelor mici la credite este in continuare redus, in ciuda ofertelor de pe piata bancara din ultima perioada. Factorii decisivi pentru cresterea accesului la produsele specializate ale bancilor vor fi extinderea numarului de sucursale, implementarea de sisteme informatice si pregatirea de specialisti care sa poata oferi consultanta managementului unei IMM si, nu in ultimul rand, o mai mare transparenta in privinta costurilor creditului.
Garantiile percepute de banci pentru acest tip de produs nu difera prea mult si pornesc de la ipoteca pe echipamentul achizitionat, la depozit colateral, bilete la ordin, actiuni, cesiuni de creanta, fondul de comert si pana la scrisorile de garantie bancara sau avalizare a titlurilor de credit in favoarea bancii. Pentru a fi eligibila, firma trebuie sa inregistreze profit din exploatare, conform ultimului bilant contabil, si sa nu aiba mai mult de trei incidente majore in ultimele sase luni la Centrala incidentelor de Plati.
"Zanul" Bancii Transilvania aduce tarife piperate
Unul dintre produsele lansate recent de banca este creditul "cu dobanda 0%". Conform reprezentantilor bancii, acesta este destinat acelor companii care inregistreaza varfuri de plati in cursul unei luni, dar si acelor antreprenori care identifica o oportunitate comerciala sau primesc un discount de la furnizori daca platesc marfa la vedere. Creditul cu 0% dobanda se acorda initial pe o perioada de sase luni, cu posibilitatea prelungirii la scadenta pe inca 12 luni.
Daca v-ati bucurat pana aici, e cazul sa respirati adanc, costurile incep sa se adune. Comisionul de acordare este de 1% din valoarea creditului, banca percepand un comision de administrare de 1% pe luna daca la sfarsitul lunii disponibilul in contul clientului este egal sau mai mare decat suma imprumutata sau 2% daca nu este indeplinita aceasta conditie. Valoarea maxima a creditului este de 35.000 lei, dar nu mai mult decat media cifrei de afaceri lunara.
Solutiile de creditare pornesc de la creditele denumite de banca, generic, "credite rapide", pana la liniile de credit si la creditul pentru echipamente. In completarea acestor produse, banca a lansat si un abonament bancar pentru IMM-uri. Utilizarea acestuia limiteaza vizibil comisioanele achitate de firme pentru transferuri, plati, incasari in lei si valuta, ridicari si depuneri de numerar, practic toate operatiunile bancare uzuale, fiind un serviciu pentru fidelizarea companiilor care apeleaza la asistenta bancii.
La BRD, creditul de investitii poate acoperi maximum 75% din valoarea proiectului, iar perioada de gratie este de maximum sase luni. Intreprizatorul poate imprumuta maximum 75.000 lei pe o perioada de pana la 60 de luni.
Previziuni din interior
Dupa parerea lui Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor, interesul pentru finantarea IMM va creste in urmatoarea perioada, dar pe termen scurt cele mai importante venituri ale institutiilor de credit vor proveni tot din retail. Acesta a indicat ca principala cauza a accesului redus la creditare ca multe intreprinderi nu realizeaza scorul pentru a se califica pentru un credit bancar, multe neavand un management profesionist si transparent, iar dupa integrare astfel de firme vor disparea, neindeplinind criteriile europene sau pentru ca nu vor reusi sa faca fata concurentei jucatorilor din Uniune .
"Piata IMM-urilor este o piata in formare, care va cunoaste cea mai importanta dinamica in urmatorii doi-trei ani, in sectorul bancar romanesc. Este o piata care beneficiaza de atentia din ce in ce mai mare a tuturor jucatorilor bancari existenti in momentul de fata in Romania.
In acelasi timp, acest segment are si un grad de expunere mai ridicat, IMM-urile fiind cele mai vulnerabile la schimbarile bruste de piata - fluctuatii de cerere, curs de schimb - in contextul integrarii in Uniunea Europeana", spune Narcis Asan, director de vanzari IMM, UniCredit Romania.
Comisioanele taie elanul
"Majoritatea celor care vor un credit au o retinere legata de lipsa de transparenta in privinta costului total al acestuia. Preluand modelul creditului de consum, foarte multi jucatori de pe piata isi folosesc creativitatea in producerea unei game variate de comisioane mai mult sau mai putin vizibile, culminand cu produse cu dobanda 0%, al caror cost real depaseste de multe ori cele mai scumpe produse de pe piata.
Tot mai multi beneficiari vor respinge insa curand astfel de forme de «cosmetizare» a produselor, iar comportamentul clientilor va impinge sistemul bancar spre o transparenta specifica pietelor dezvoltate" - Razvan Filcescu, director executiv Credite, Procredit Bank.
|
|
|
|
|
|
|
| Alte stiri |
Warning: mysql_connect() [function.mysql-connect]: Access denied for user 'presaez_sebby'@'localhost' (using password: YES) in /home/presaez/public_html/stire.inc.php on line 64
Access denied for user 'presaez_sebby'@'localhost' (using password: YES)
| | | | |
